9月8日，香港金管局向银行发出通告，表现有部分银行动免须要管理相干风险，而索性谢绝或终止与部分客户开户，引起了金管局关注。

金管局要求银行在客户尽职审查时，有既定的原则，包含不应采用“一刀切”假设凡属某组别的所有客户，都涉及雷同或不可接受的风险。银行应因应客户可能涉及的风险程度，实施相称的风险缓减及客户尽职审查，避免对客户及银行都会造成过度负担。

不应采过严客户尽职审查

陈德霖称，风险为本并非要求或预期到达“零风险”，若预期洗钱或可怕分子的资金筹集运动，在全球整个银行系统内绝迹，是不切实际的。银行毋须实施过严的客户尽职审查，试图事前杜绝风险，否则会令大批正常企业及个人无法开户或维持原有户口。

他又提到，银行须要在多方面确保公正看待客户，包含零售银行须进步开户进程的透明度，依据客户的背景及状态，作出相应及务实的客户尽职审查及文件要求，银行在整个开户进程与客户坚持足够的沟通，如通知客户的申请进度，适时通知申请成果。

勿为避风险影响“普及金融”

陈德霖的撰文，重要是近月金管局收到一些来自商会、海外公司和初创企业等多方的意见，表现在香港开户遇到艰苦。另外，部分现有客户亦指一些银行要求他们提供大批文件和资料，否则就会撤消其户口。他以为，此种状态不利于香港落实“普及金融”的理念。

当局较关注的是，在香港筹划开展本质业务的中小企，不论是港人还是海外人士所设立，是否在开户时遇到过火严苛的要求和待遇。该局要求银行收到通告后，认真地检视其现有做法和办法，是否符合上述“风险为本”的监管原则，如发现有落差，就要做适合调整，金管局会跟进有关银行进。