据报道，以银行业为例，尽管以往开户一直须要例如住址证明、收入起源等客户资料，但家家银行的执行尺度有所不同。

香港金融机构近月显著增强了反洗钱监管行为力度。今年3月至今，香港金管局与香港证监会已对五家机构就打击洗钱相干问题作公开谴责并开出共计2010万港元的罚单，涉及四家中资中介机构及一家欧洲私人银行。

香港证监会：务求将不良行动扑灭在萌芽期

2016年9月，香港证监会罕见的表现正就打击洗钱内部监控办法不足等问题调查多家持牌经纪行，并预计展开多项执法程序;今年2月则传出有多家中资经纪行涉事。其中，日发期货(前“证星国际期货”)罚款300万港元、国元证券经纪(香港)有限公司遭罚450万港元、中泰国际证券有限公司被罚260万港元、粤海证券有限公司被罚款300万港元且有一位粤海证券前负责人因内部监控缺失被制止重投业界9个月。对上述公司的处分多涉及处置第叁方资金调动时没有采用充足办法降低洗钱风险从而违背了监管规定。另外，香港金管局也对欧洲私人银行Coutts&CoLtd香港分支开出700万港元罚单，指其违背打击洗钱条例中涉及辨认敏感人物的条文。

香港证监会中介机构部执行董事梁凤仪日前在出席公开运动时表现，“(香港)证监会的执法及纪律处罚行为旨在阻吓不良行动……但这并非处置所有监管问题的灵丹妙药”，因此香港证监会目前致力于前置式监管，对风险尽早辨认和介入，务求将不良行动扑灭在萌芽期。

有中资券商人士指出，尤其是去年大批内地资金南下，渠道和目标多样，一些机构也往往睁一只眼闭一只眼，无法对资金起源做足全面尽调。而香港证券业协会主席缪英源此前表现，相信香港证监会并非只针对中资券商，只是中资券商有较多生意来自内地客户，所以更容易发生问题个案。

监管将日益过细深刻

安永纠纷和谐及审查服务合伙人余文谦对21世纪经济报道记者说，自2012年香港《打击洗钱及可怕分子资金筹集(金融机构)条例》生效后，香港金融机构在法律上负有监控责任，而监管机构也在不断增强监管力度，“过去的检讨重要看金融机构是否在内部掌握中设立了打击洗钱的体系，而现在监管机构转而缭绕各机构打击洗钱体系的‘有效性’来做出越来越细节和深刻的检讨。”

“在(香港)金管局与(香港)证监会每年的例行检讨中，打击洗钱越来越成为他们重点出击的范畴。”余文谦说。

他继指，以银行业为例，尽管以往开户一直须要例如住址证明、收入起源等客户资料，但家家银行的执行尺度有所不同。斟酌到用户感受，有些银行会通融用户在账户开启后再补齐欠缺的部分资料，有时甚至用户最终没有补齐资料，银行仍不会采用行为关闭账户。而这在当前的监管环境下，就可能会受到处分，这对业界来说是很大的监管压力。

据余文谦视察，保守估量香港银行业反洗钱团队在过去叁年中人数至少翻了一倍，一些大行的合规团队甚至增加了两倍。他以为，这种合规团队迅速扩张的趋势还将延续几年。与此同时，安永纠纷和谐及审查服务部合伙人贾嘉林则对21世纪经济报道指出，业界也在积极增长对金融科技的投入，愿望能用科技的手腕更加智能和高效的处置合规和反洗钱方面的问题。例如机器人技术与人工智能可以省去不少在“了解你的客户(KnowYourClients)”进程中的人力投入;另外，随着更多用户数据的联网，科技手腕能使金融机构和监管者更容易地监测客户身份和交易信息中的可疑情形，进步内部掌握的有效性。(21世纪经济报道)