随着洗钱伎俩不断更新,反洗钱面临诸多挑战，在此背景下，监管层不断增强反洗钱制度建设。

《意见》指出，目前反洗钱相干范畴仍然存在一些突出矛盾和问题，重要是监管制度尚不健全、和谐合作机制仍不顺畅、跨部门数据信息共享水平不高、实行反洗钱任务的机构履职才能不足、国际参与度和话语权与我国国际位置不相称等。

事实上，近年来洗钱伎俩不断更新，虚拟货币、第三方支付等范畴成为洗钱的重灾区，监管层也在不断增强相干监管工作。今年3月8日，火币网、比特币中国、币行三家平台纷纭宣布公告发布延期开放比特币提币业务。据悉，三家平台延期开放比特币提币业务是应监管要求升级反洗钱体系。黄金钱包首席研讨员肖磊在接受北京商报记者采访时表现，提币业务关系到监管最敏感的反洗钱问题，目前可能还无法从体系层面规避，这就须要花更长时光来升级体系，以及跟监管层协商解决措施。

此外，第三方支付也成为央行监测洗钱违规行动的重点。近年来，电信网络诈骗等犯法团伙应用第三方支付平台转移赃款和洗钱的案件在全国频发。

北京商报记者统计发现，违背反洗钱规定已经成为第三方支付罚单的重灾区。据不完整统计，央行发牌以来，开出与反洗钱相干的罚单达20多次。第三方支付行业剖析人士指出，支付机构如果不能在反洗钱工作环节上满足监管部门的要求，不仅会失去政策支撑下的新业务发展机遇，更会导致遭受处分、无法续牌，甚至失去牌照的效果。

在风险管理方面，《意见》指出，要树立健全随机抽查制度和案源管理制度，加强稽查质效。推行风险管理导向下的定向稽查模式，加强稽查的精准性和震慑力。防范和打击税基侵蚀及利润转移。

《意见》还指出，到2021年，要初步形成适应社会主义市场经济要求、合适我国国情、符合国际尺度的“三反”法律法规系统，树立职责清楚、权责对等、配合有力的“三反”监管和谐合作机制，有效防控洗钱、可怕融资和逃税风险。