打着“帮人”的旗帜，以一个月可以获取30%的收益为卖点，被四部门多次宣布风险提醒的MMM金融互助平台，居然可以“死灰复燃”，致使更多投资人被骗，在深圳就有100多名受害者被坑，涉及金额超过千万元。

　　一个臭名昭着的非法集资平台是如何让投资人相信他们的“神话”？月利润30%的“馅饼”是怎么做成的？

（深圳晚报见习记者李其聪文/图）

　　阿航一路搀扶着阿彩，这是一对刚领结婚证的视力残疾夫妻。一路扶持走下来，阿航一直想为心爱的阿彩举行个婚礼。为了这个妄想，在去年8月，他们听信了朋友，参与了一个“来钱快”的投资。但如今，他们花光了所有积蓄，还负债累累，婚礼却始终还未举行。

　　然而，这不仅是这对小夫妻的故事，而是一群人的故事。

　　近日，多位深圳市民向深圳晚报反映称，他们都参与了一个MMM金融互助平台(以下简称“MMM”)，一个号称是全球的互助基金平台，每月能获高达30%的收益。可自该平台“重启”以来，他们共上千万元的资金就被冻结了。

　　月“收益”30%

　　阿航患有先本性白内障，阿彩患有视网膜色素变性。这两个在身材上同样有缺点的老乡，在朋友介绍下走到了一起。2005年，他们从辽宁老家来到深圳，以给人按摩打工为生。“我们重要是拿提成，按(摩)得多，挣得多。多的时候，两人一个月共拿5000元，少的时候就一两千。”阿彩说。

　　她回想起当时加入MMM的往事。“他(阿航)一直想给我办个婚礼，但我们没钱。去年8月份，一个关系不错的姐姐给我们介绍了这个平台，说有30%的月收益。”踏实的小夫妻底本并不相信有这种好事，但看着在7月份进场的“姐姐”，已经顺利收款打款3轮了，也拿到了相应的利息，他们想法摇动了。

　　能赞助人，又能赚钱。这毕竟是一个什么神奇的平台？

　　马夫罗——MMM体系的常规单元，一切操作缭绕着它展开。进行“提供赞助”，即买入马夫罗；进行“得到赞助”，即卖出马夫罗。如果参与者已提供了协助为1000元，他将收到1000马夫罗元，而每个月马夫罗将增长30%，但在两周内是冻结的。在提供赞助申请已被确认两周后，参与者即可恳求得到赞助，一旦匹配胜利，即可卖出马夫罗，另一位提供赞助的参与者就会向原参与者打款。

　　“引导人”牵线

　　单纯的阿彩至今还在念叨，“姐姐”是不会骗自己的。她还曾以为，这种金融互助，互相赞助的理念特殊好。而与她一样，几乎所有的参与者都是因熟人介绍而进入MMM平台。

　　据阿航介绍，平台里有个说法叫“引导人”。只要邀请一位参与者，便可以通过推举链接或MMM邀请码(代码字），得到每位新推举人的奖金，且在该MMM体系中有机遇成为别人的“引导人”，进入其对应参与者的用户中心，并执行特定的功能。据了解，一个存款获得推举奖金和引导人经理奖金加在一起，对所有参与者高奖金为15％。

　　而“姐姐”正是小彩的上线——“引导人”。另外一位参与者米女士，同样是被作为“引导人”的朋友推举进入MMM。“我们没措施接洽其他人，每个都只有自己引导人的接洽方法。都是熟人朋友，一个推举一个进行牵线，怎么会想到是假的呢？”米女士还坦言，为了拿到引导人的奖金，自己还特地开了两个账户，“为了其中一个账户可以做另外一个账户的‘引导人’，多赚点奖金嘛。很多人都这样。”

　　“为了获得更多奖金，一个收买一个，其实它这种情势在实质上就是传销。”一个不愿意泄漏姓名的参与者指出。她几度无奈摇头，称太晚认清事实。

　　“盛宴”后归零

　　据阿彩介绍，他们在去年8月底先投入9000元，提供赞助，购置马夫罗。在两周后，也如愿地拿到了15%的利息。能提供赞助，还能拿到利息，面对这种好事，他们忍不住继续参与。

　　3个月过去了，一切都顺顺利利。直到12月1日，参与者们的交换群上开端不镇静了。“接洽不上匹配人了”、“匹配了却没有打款”、“明明没有打款，却有打了款的假凭证”……群上呈现各种阅历说法。阿航同样蒙受了匹配后没打款的情形，但随后在网站上向MMM平台的审计部门反映后，平台又呈现一个诚信的匹配人，并及时打款。于是阿航便继续相信了。

　　2015年12月3日，这对于所有平台参与者来说，是一场狂欢的“盛宴”。平台的后台新闻宣布一则关于50%节假日奖励的公告。公告称，新年的氛围沾染着每个人，自公告发出之日起生效至12月23日，将推行50%的奖励筹划，即贡献100元将可得到150马夫罗。但如若在12月31日前提现，假日的奖励将会被撤消。

　　此等丰厚回报，让许多参与者眼睛发亮了。阿彩的“姐姐”提示，千万不要错过，很多人贷款了几十万都投进去了。阿航和阿彩并没有什么积蓄，于是向各路亲戚朋友们借来了8万，又用信誉卡套现了3万。为了这次年终奖，他们生平第一次凑了那么多钱，纷纭投入了平台里。

　　正当欢喜着等回报时，一个词首次在平台里呈现了——“重启”。12月25日，平台宣布公告称，由于过快扩张和服务器超载，和呈现大批不老实的参与者等，且所有用来稳固局势的办法都失败了，恐慌对于任何金融构造都是灾难性的。在这种情形下，只能发布重启，重新开端。

　　“所以，你们所有的恳求都被撤消了，冻结旧马夫罗，新马夫罗投入使用。新的马夫罗交易照常进行。至于旧马夫罗，随着体系的发展，我们将逐步把它们买回来。在其他国度的经验表明,不须要超过半年时光去还清旧马夫罗的债务。”公告如是阐明。

　　与此同时，参与者们发现账户里的资金被冻结了，无法进行操作。“重启”这字眼绷紧了他们的神经，恐慌情感开端蔓延。

　　循环的“坑”

　　投入的钱被冻结了，变成一串数字，马夫罗无端端变成了“旧马夫罗”。据阿航介绍，该平台表现会慢慢偿还购置旧马夫罗，但时光取决于重启后新购置马夫罗的排单。如果参与者继续进行排单，那么其旧马夫罗将会依据提供赞助总额的10%释放。

　　“重启后本来的马夫罗都冻结了，大家都感到没道理。但为了释放本来的马夫罗，很多人只好继续投钱。”阿航说。而平台在去年12月25日重启后，重新购置马夫罗又确切能释放10%的旧马夫罗，于是，很多参与者又选择了继续相信。

　　但风暴再一次来临。2016年4月8日，该平台再一次发布重启。这意味着，许多参与者第一次重启后冻结的马夫罗还未完整释放，新购置的马夫罗又成了旧马夫罗。这一次，大多参与者都惊醒过来，再也不相信了。

　　“这就是一个循环的坑，越陷越深。”米女士说，重启后释放旧马夫罗就必需先排单，要继续投入能力拿回自己底本的钱，这就是不断刺激，连环地套。“而且每次重启前都会搞点名堂，比如推出节日奖什么的。吸引了更多的人投入更多的资金进去。满满的都是套路呀。现在每次推出什么好资讯，我就知道又要套钱，又要重启了。”米女士苦笑道。

　　与第一次重启后不一样的是，多位参与者告知记者，自4月8日第二次重启后，就算重新排单，也再没释放旧马夫罗了。而在这之后，阿航夫妇和米女士再也没有投入1分钱进去了。可是底本已冻结的宏大金额早已打破他们生涯的镇静。阿彩告知记者，现在两人已经是负债累累，被套了的20万对他们来说实在是一个宏大的数字，“我们两现在白天给人按摩，晚上继续兼职按摩。压力太大了，腿都水肿了，但不敢让家里知道。”

　　记者见到50岁的米女士时，她脸部发红，眼睛充满着红血丝。她冲动地表现，自己长期失眠，患有多项身材和精力上的疾病，身材早透支了，盘算拿着大半辈子的积蓄养老，但如今钱都没了。“我在年青时就离婚了，好不容易养大两个孩子，但他们在外打工也只能养活自己。被套了整整67万元在里面呀，我真是要瓦解了。”

　　自第二次重启后，该平台的多位参与者已向深圳市公安局经济犯法侦察支队报案。6月24日，该平台第三次重启。但至今，平台仍未关闭，更多人继续走进“坑”里。

　　据参与者代表吴女士介绍，目前所能统计到的深圳地域在该平台上的受害参与者有118人，冻结金额共计11701091元。“真是害人不浅呀，这些也只是所能统计到的部分数量而已。”吴女士弥补说。(应受访者要求，文中人物均为化名)

　　起底MMM

　　或为披着金融互助外衣传销公司

　　一声任性的“重启”，大批资金就被冻结了。如此猖獗的平台，毕竟是否涉嫌违法，其背后的把持者又是谁?

　　深晚记者了解到，国度4部委早前已针对国内多地呈现的以“金融互助”为名，许诺高额收益，勾引公众投入资金的行动进行了警告，银监会并将其定性具非法集资、传销交错的特性。律师亦明白指出MMM金融互助平台(以下简称“MMM”)的经营模式涉嫌传销和非法接收公众存款；学者剖析猜测，平台背后的把持者或为披着金融互助外衣的传销公司。

　　背后把持者是谁？

　　“这是普通人的社区，互相之间忘我赞助，是一个全球的互助基金……”记者在受访者们参与的MMM平台上的注册页面看到这段话。

　　如此神秘，这真是全国性基金平台？据了解，其实MMM并非“中国发明”，它起源于俄罗斯。但其早已被定义为“俄罗斯史上大的金融诈骗案”。

　　1994年，马夫罗季兄弟三人在俄罗斯创建MMM股份公司，他们在俄罗斯几乎所有知名媒体投放广告，以高额回报为钓饵，吸引投资者。1997年“金字塔”瓦解，宣告破产，投资者血本无归。2007年，马夫罗季被捕，被判处4年6个月有期徒刑。

　　“每次转变规矩，体系给出的答复是，没有规矩就是好的规矩。多少被骗的人愿望它能关网，可没有人能禁止这么一个猖獗的平台。”参与者谢先生说。他感到MMM太神秘了，很可能是国外权势把持的，“我们接洽不上任何人，也没有公司电话和地址。而且我们开QT会议时,有一个自称是专门对接中国区的俄罗斯代表尼克。”

　　记者试图在MMM网站上得到关于主体公司的信息，但始终无法获取任何线索，一切变得扑朔迷离。难道，马夫罗季刑满释放，在中国重操旧业了？

　　对此，北大汇丰商学院副教授欧阳良宜剖析，背后的主体公司应当是本来搞传销的。“其实技能很简略的，只是引进马夫罗概念，披上了一个金融互助的外衣而已，但在本质和情势上都是传统的传销。”

　　4部委结合预警

　　记者调查发现，早在2015年11月11日，银监会国度处理非法集资部针对国内多地呈现的“金融互助”为名，许诺高额收益，勾引公众投入资金的行动进行了警告。并在官网宣布以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提醒，该提醒由银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局联署。

　　今年1月18日，4部委再一次结合预警，宣布通知提醒称，此类平台捣乱金融市场秩序，侵害社会公众好处，具有极大风险隐患。银监会介绍，MMM及相似主体未经工商部门注册登记，不具备合法资质，系非法机构；其推广网站未经核筹备案或由境外直接接入，且网址频繁调换，风险宏大；且资金有流向境外的可能，投入资金人员好处难以得到保障。同时，在公开宣扬时许诺畸高利息，勾引群众投入资金；并勉励投资人发展人员参加，具有非法集资、传销交错的特性。

　　广东中安律师事务所合伙人、深圳仲裁委员会仲裁员潘翔也明白指出，MMM金融互助平台的运作模式实质上就是庞氏圈套。他向记者详细地剖析了MMM的玩法，“用后面参加的投资者的资金支付前面投资者的投资回报，短时代内制作有高收益的假象，吸引更多的投资者跟着投钱。”潘翔以为，平台相当于一个蓄水池，只要投入的资金多过提取的资金，暂时不会呈现问题。但一旦没人投钱或者投入的资金少于提取的资金的，平台的资金链就会断裂和崩盘，后面参加的投资者投入的资金将血本无归。

　　“其实很多投资者也清晰这个规律，但抱着侥幸的心理，赌自己不会成为后的接盘侠，期望自己早一点提钱出局。如果平台制订有发展下线可以从下线投入的资金中获取奖金规矩的，投资人也乐于积极发展下线获利。平台则通过投资者放在平台的资金利息获利。”潘翔剖析说。

　　MMM为何死灰复燃？

　　频频预警，为何仍圈套不断，在中国正常运转呢？

　　记者调查发现，这与其操作模式的隐秘性相干。“没有电话，没有地址，就是一个网站，网站一直宣称，中国都干预不了，它的服务器在外国。”MMM参与者谢先生介绍。另一位早已“醒悟”的参与者小黄弥补，在大陆没有注册实体，也没有固定办公场合，服务器也放置在海外，公安调查有难度，这种暗箱运作模式使得MMM更加傲慢为之。

　　律师潘翔也以为MMM的操作模式给部门带来了艰苦。“这种经营操作模式发源于俄罗斯，平台的服务器放在境外，大多未在中国境内办理互联网信息服务备案，平台经营者的主体身份信息不明白，俗称‘影子公司’，这增长了调查难度。”

　　“其实重要是价值观的问题。”欧阳良宜给出了不同的见解。他以为这与参与者的贪念有很大关系。“我们做实体经济的有谁能做到每个月30%的收益，哪怕做金融投资厉害的巴菲特年化收益才20%。所以如此不符合常识的东西一般都是诈骗。定性诈骗的手法是非常弱智的，却总是有人受骗上当。说白了，就是贪念太重。”

　　专家建言

　　监管部门应与时俱进及时规制金融平台

　　MMM圈套遍及各地，可至今，受访参与者们向本报反映的MMM平台却至今未关闭，还有人不断地走进“坑”里面。

　　潘翔以为MMM的经营模式涉嫌传销和非法接收公众存款，已经严重捣乱金融秩序的行动。“在互联网金融迅速发展的阶段，此类违法经营者应用投资者想赚快钱一夜暴富的心态，以互联网金融创新为幌子，制作五花八门的线上金融投资产品，吸引老百姓投钱，但无论如何，金融创新不能突破法律的底线和红线。”他表现，金融监管部门应该与时俱进，及时出台规制线上金融服务的法规和规章，维护互联网金融安全。

　　与此同时，作为主要的另一方，即宽大的平台参与者而言，也应知道天下不会掉馅饼。欧阳良宜以为不能把全体责任推到监管机构上，“因为汇款是个人账户在汇，自主转钱，所以银行也没有责任和才能去监管这种诈骗，这应当是社会法律机构的问题，而且还是民事责任。”

　　他特殊提示，必定不要被好处蒙蔽双眼，要晋升自己的素质和鉴别才能，准确看待。