1.为什么会收到了尽职调查要求？

事件始末：
上周，客户Alex遇到了「关于国内离岸账户和海外账户收到尽职调查」问题，而他却无法配合提供「银行所须要的资料」进行解释。随后Alex来电咨询，语气比拟急，想咨询相干专业意见。一般来说，外贸朋友的银行账户，重要涉及两种类型：
1）开通了国内银行的离岸账户直接进行与海外的贸易往来。
2）开通海外银行账户，包含较为热点的香港银行账户、新加坡银行账户、美国银行账户等等，通过这些账户从事贸易业务，直接将利润截留一部分在境外。一般来说，开户时满足了银行的条件要求，还需通过银行的「KYC」（KnowYourClient，认识你的客户），因为银行对客户的洗黑钱行动负有责任。
KYC即指银行须要了解客户是什么人、公司的业务性质、资金起源等，通过这些去了解客户是否可信、是否从事金融犯法运动的高危一族等，再决议时候给予开户。在当前全球CRS金融涉税信息交流、反避税反洗钱的大背景下，离岸账户都成为重点关注审查对象，很多客户朋友和Alex先生一样，因为早期账号一直使用得很顺利，大家已经习性了过往的账户使用方法。当收到银行的尽

职调查信以及要求提供银行每笔账目对应的文件，如合同、发票、提单等文件时，则变得很被动。
因无法提供相干文件，容易被银行视为账户可能存在可疑交易，有可能造成账户被冻结及关停的效果，严重影响了企业主的海外业务。

2.10条海外银行账户使用注意事项供参考

依据目前客户账户使用及跟银行客户经理沟通，恒通总结如下注意事项供参照：1）避免账户资金大笔快进快出，整进整出。例如刚收到1笔10万美金款项，当天立即10万美金又汇出，如需汇出建议至少在账户停留几日，并且不要同笔金额汇出。2）针对银行账户里每笔进出账，尤其是大额资金进出时，银行很可能要求提供业务文件证明，需收拾并保留好相干文件，例如合同、发票、提单等，务必要保存好电子文档，以备后用。3）避免与敏感或高风险地域交易。注意公司的资金贸易往来涉及被制裁、战乱国度，例如伊朗、朝鲜、中东等国度，账户会被银行列为可疑账户，进而被做出相应的冻结办法。如有真实业务交往，需提前告诉，跟银行客户经理进行沟通，确认后再操作。4）公司账户与个人账户交易，无论银行或税局，都有可能会提出疑问，须要给出合理的解释。5）不要帮他人收汇或结汇，坚决杜绝和地下钱庄资金往来，对交易往来的资金须要有明白的来历及去向，以免导致任何法律责任。6）坚持账户内银行要求的对应币种的日均余额，如条件容许，建议恰当选择一些理财产品。7）不做“僵尸户”或不动户，及时启动账户，坚持账户使用的活跃度，3个月内坚持最好3-5次合理的往来交易。8）银行开户时会填写KYC信息表格，上面预估的营业额和账户实际收款的金额不能相差太远，如有成倍超越，建议提前告诉银行客户经理，筹备好相应文件，做好解释阐明。9）若有通信地址、接洽方法变革，及时接洽银行更新，以免错失银行通知。10）及时回复银行调查信，实行CRS或尽职调查要求，及时、积极配合，并按时按要求填写并回复银行。小提醒：当您收到银行的查询表需求出具会计师证明、审计报告、营运合同等，可以找恒通协助办理。恒通温馨提醒
1）不论您的账户使用目前是否呈现问题，都建议依照如上注意事项对比自己的账户使用情形进行修改。
2）建议筹备多个银行账户。为了避免银行账户有冻结或不能使用，影响公司营运情形呈现，企业可以备用2-3个不同的银行账户，将资金及贸易往来以不同账户交，一来可减低风险，二来也可跟不同银行树立良好关系。恒通应用多年积聚下的专业资源，与多家境外银行合作开启见证开户（汇丰、渣打、花旗、大新银行等银行）、遥距视频开户（星展、花旗、华侨银行等银行），在国内就可完成海外银行开户。
恒通拥有多年开户经验及与香港银行有良好合作关系，香港公司及离岸公司最快可以做到一两星期就可以完成开户，如有须要可与我们取得联络。