1.西方家族对家族办公室的需求

总体来讲，西方家族对家族办公室，通常有以下八方面要求。这些宏观或细碎的需求，均须要人品足够好且专业过硬的人士完成。

1、创建责任明白的家族经营管理构造，并将完全的家族价值和文化通过确立遗产系统和连续增加的家族社交网络，完全一致地转达下去。

2、更有效力、更完成地传承家族遗产和家族资产。

3、保证家族事业、财富、盈余、持有股份的有效分割。

4、适应家庭成员需求的中央集权解决管理方式。

5、追求以个人或家庭方法难以甚至不可能获得的机构、高品质人才、专业参谋、基金管理人和资源。

6、平衡咨询参谋和超富家族之间的需求。

7、集中家族财富的财务管理，可以做出更顾全大局、易于接受的决议。

8、减少取得详细财政报表和投资方案的消费。

与中国超富家族对资产的需求不同，西方家族更偏向于体系建设整体家族传承方案，而这是专业金融机构没措施完成的。

2.洛克菲勒家族：信托掩护资产

使用家族信托作为家族财富防火墙的手腕，已被相当一部分超高资产人士所了解。其最大功能即锁定家族企业财富，不会因为外界变化影响整个家族企业财富的继承。

在家族信托的设计架构中，家族企业股权作为信托

如果仅看家族中最着名的两家信托公司，那么洛克菲勒家族价值10亿美元。数据显示，更有200多个以洛克菲勒家庭成员作为受益者的家族信托和基金会。

洛克菲勒家族理解“废弃所有权，保有掌握权”的才能让他们树立了一个王国，并让自己的财富坚持了三代以上。这种机制使遗产始终是一个整体，可以施展范围优势，获得更好的经济效益。

3.古根汉姆家族：寻找外援

多数中国超高净值家族不愿让外来管理人才涉及家族事业。但西方顶级世家古根汉姆家族维持家族传承的要害之一，就是容许外来人才在家族事业中盘踞主要地位。

九十年代，古根汉姆家族雇佣了当时最有才干的开采工程师，最终结果是到第一次世界大战时，“古根汉姆掌握了世界75%~80%的银、铜和铅的股份。”

而后，古根汉姆家族找到航空技术范畴最好的巨匠树立试验室。最终结果是如今，大约有200项土星火箭体系专利，属于古根汉姆基金会及其伙伴。

古根汉姆家族最近期的一个成绩即树立“古根汉姆合作人”。如今已经发展为最完成的全球金融服务企业之一。

就如所有基业跨度超过三代的家族一样，古根汉姆家族运用了一种有效的家族管理构造—家族理事会，它规定家族事业和家族基金会的参与项目，并让家族价值观和原则得以延续和保存，愿望把主要的品质传给未来的世世代代。

4.罗斯柴尔德家族：财富配置多样化

汉家族办公室的研讨同时表明，中国许多超高净值家庭，如今已理解在家族企业中应用家族内部人力资源的价值，但这不能减少传承风险，因为他们的事业和投资都集中在中国。

梅耶·罗斯柴尔德的明智决策是应用家族人力资源。所有的儿子都受过良好教育，且5个儿子分离在5个重要的欧洲金融中心开设银行，这为罗斯柴尔德遗产奠定了基石。

梅耶·罗斯柴尔德的睿智战略即资产配置多样化。除了在地区上多样化自己的商业配置，罗斯柴尔德家族还将资产配置在世界各地的金融工具中。这种方法使他们免受暴力事件、贪婪统治者和其他风险侵害。

地区多样化，使得罗斯柴尔德家族有效避免政治风险。在大屠戮期间，法兰克福、维也纳和那不勒斯的分公司倒闭，而伦敦和巴黎的分公司坚持经营。

高度定制的体系化管理家族办公室的形成与发展，皆是随同超高资产客户的需求，逐渐将金融、法律和财务等不同范畴的专家聚拢起来，以管理和掩护家族财富和商业好处为发展主轴。同时，对整个家族的财务、健康、风险、教育等方面进行监视及管理，并整合家族的其他范畴参谋，为同一个家族的几代人提供纯洁的量身化服务。

“全能管家”来称呼家族办公室更为适合。因为它所承担的职能，除了须要具备管理知识、金融经验和辽阔视野，还须要壮大的专业团队给予法律、财税方面的连续赞助和指点。更主要的是，它以第三方的视角介入家族事务，有一种旁观者清的理性，这也有助于解决当局者迷的种种问题。

5.中国人财富传承的两大金融工具

有研讨报告提出，未来5至10年间，中国将有200万个家族企业进入传承期，家族财富能否有效传承，不仅关系企业自身能否连续成长，也将会对整个公民经济的发展发生宏大的影响。

6.中国富人有了财富传承的需求

近年来，随着国人财富的不断积聚，国内高净值人群显着增加。

目前，不少首批创业的企业家已逐步进入晚年，他们积聚的巨额家族财富的传承须要日益急切。过去，企业经营者比拟器重企业本身的运营传承，父辈企业家往往会挑选自己的子女作为企业接班人，连续企业经营。但这样以企业作为依托所进行的直接传承，并不是对每个家族企业都有效。究竟，子女一代并不是每个人都合适接手企业经营。特殊是引入了职业经理人制度后，企业家子女并不必定要实际接手企业运营。

调查报告还显示，有约三分之一的高净值人士、约二分之一的超高净值人士开端斟酌财富传承，部分高净值人士已开端进行财富传承的支配。

纵观西方发达国度的历史可以发现，除了订立遗言、进行法律公证等一套程序之外，有两大金融工具可以作为财富传承的最有力保障：一是海外私人基金会;二是家族信托。

工具一：海外私人基金会

在欧美国度，基金会帮助文化事业由来已久。比如美国,早在1928年经济危机之后，一些大型家族企业基金会就开端意识到文化艺术对推进民众教育、社会发展、文明提高等方面具有举足轻重的意义，于是率先设立多种专项基金对艺术文化项目进行帮助，如美国洛克菲勒基金会带头资助创立了歌剧院、交响乐队和展览馆等。进入20世纪80年代后，西方社会的基金会逐渐成为文化产业链上游的资本重要供应者，通过吸纳资金、选择文化艺术帮助项目等职能支撑文化事业发展。

欧美国度的基金会包含私人、社区、企业和国度基金会，其中，私人基金会所占比重较大。以美国为例，在近10万家基金会中，社区基金会占1%，企业基金会只占3%，其余90%以上均为私人和家庭出资树立的基金会，大部分为家族基金会。其中，私人基金会更偏向于利用性项目，特殊垂青于对文化艺术的帮助。

1、海外私人基金会简介：

私人基金会是根据基金会章程创建的法人组织。它是信托及离岸公司的联合体，它强化了信托及离岸公司的长处，再配以现代化的运作理念，是一项联合成极具机动性及奇特性的法律工具，为财产进行运作、保留、管理和投资，并对财产所有权的保密和财政好处做有效的支配。

私人基金会具有最高的私密性，使财产于支配上获得最大的自由度，并可规避各地不同的强制支配。且由于私人基金会事可先的支配，取代了遗言执行本身的程序，不仅节俭了遗言执行的时光及成本，同时也可以避免一般遗言常见的纠纷。被普遍运用在各种财产筹划。

2、海外私人基金会的长处：

1)独立法律位置

以离岸公司成立，是独立的财富拥有人，并不构成任何人士的私人财产。该财产也不受任何委托行为或办法的掌握。财产可以包含不动产、业权、存款证明、现金、基金会、证券或股权，也应免除相应税务。

2)保存管理权

3)保密性高。使财产于支配上获得最大的自由度，并可规避各地不同的强制支配。且由于私人基金会事可先的支配，取代了遗言执行本的程序，不仅节俭了遗言执行的时光及成本，同时也可以避免一般遗言常见的纠纷。

4)零税务支配

5)在有生之年坚持对财产的掌握，并于身故后将财产有序地转移和分配给受益人。

3、海外私人基金会完成典范：

1)洛克菲勒基金会——规范管理的完成样本

私人基金会的严厉管理保证了基金会制度的久长发展，其中，美国洛克菲勒家族树立的基金会当属私人基金会中规范管理的经典案例，其阅历了长期发展后，己形成了完全的管理体制和规范运作。

2)玛雅家族基金会——家族财富推进公益文化

3)宜家基金会

4)李嘉诚慈善基金会

5)比尔盖茨基金会

……

4、海外私人基金会的一般用处如下：

管理资产；

私人投资；

持控资产和物业；

股份持有；

继承监管；

保留家族业务；

依据创建人的意愿分配财产；

减轻继承遗产税；

向受益人连续性地分配资金和当基金会解散时向受益人分配财产；

管理受益人或下一代的教学、培训和其他用处所需的开支。

5、海外私人基金会设立

工具二：家族信托

除了海外私人基金会之外，在国际上，家族信托也成为了人们熟知的财富传承的方式。

在美国，很多超级富豪都选择了以家族信托的方法来传承财富，例如杜邦家族、沃尔玛·沃顿家族等名门望族，之所以在数百年动荡中依然能实现家族财富的传承，无不得益于家族信托的保障与支持。“富不过三代”的“魔咒”，在家庭信托面前被打破了。

在我国香港地域，包含李兆基、杨受成在内的知名企业家纷纭通过各自的家族信托基金持有上市公司股票，对家族企业进行有效管理。之所以众多富人、名人选择这一方法，当然与其奇特的优势大有关系。

1、家族信托的长处：

所谓家族信托，是一种信托机构受个人或家族的委托，依照其意愿代为管理、处理家庭财产的财产管理方法，以实现富人的财富规划及传承目的。家族信托完成设立后，就实现了资产的所有权与收益权相分别，富人一旦把资产委托给信托公司打理，该资产的所有权就不再归他本人，但相应的收益依然依据他的意愿收取和分配。

家族信托具有的风险隔离功能颇具吸引力，设立家族信托后，资产便独立于委托人，即便委托人产生财产纠纷：离婚分家产、意外死亡或被人追债，这笔钱都将独立存在，不受影响。这等于在意外事件产生的情形下起到了财产安全隔离和保险(放心保)的功能。

2、国内家族信托现状

如今国内的一些机构也已经试水家族信托业务。不过，业内人士指出，国内金融机构开展家族信托业务还存在一些难点，比如，受限于国内房产及股权的登记及过户制度不完美，目前客户的房产和企业股权打包进家族信托的操作难度较大，所以该类资产也暂被搁置在外。

又如，由于境内信托无法处置境外资产，因此金融机构只能为其设计境内、境外两个信托资产包，而不能合并处置。

目前国内的产品设计更偏向于投资理财，在施展财富传承功能上还有更大开辟空间。