1.什么是信誉证?

在国际贸易中，买卖双方相互获得信赖感是完成交易一个至关主要的环节，而信誉证因银行这个可靠第三方的存在而成为国际贸易中最重要、最常用的支付方法。不过随着全球国际贸易不断的发展和演化，信誉证业务也呈现了较多风险因素，同时很多外贸人感到信誉证用起来专业且庞杂，于是信誉证业务在贸易实务中比例开端降低。但尽管如此，信誉证依然有其存在的必然性和必要性，只是在使用时须要了解其风险及防范办法。

什么是信誉证?

信誉证(LetterofCredit,L/C)是银行(即开证行)按照进口商(即开证申请人)的要求和指示，对出口商(即受益人)发出的、授权进口商签发以银行或进口商为付款人的汇票，保证在将来符合信誉证条款规定的汇票和单据时，一定承兑和付款的保证文件。

2.信誉证不符点风险与防范办法

不符点是信誉证支付中最常见的风险。“不符点”指买家开出信誉证后，卖家没有依照信誉证的要求提交单据，一旦卖方的单证跟L/C上有不相符合的处所，即被记为一次不符点，即便只是1个标点或是1个字母与信誉证不相符合。

一旦呈现不符点，信誉证的银行信誉将不复存在，并将其转化为客户的商业信誉。由于单证不一致，银行不承担偿付责任，你能否收回这笔钱取决于客户的信誉。如果客户谢绝付款，卖方就会陷入困境，这就是信誉证不符点的风险。

恒通的参谋团队给出的建议是：

在收到信誉证汇票时，请注意信誉证的有效性，装运日期是否在能支配的规模内，信誉证是否须要客户或其他第三方出具的证明或单据。请记住，只有受益人能够制造的单据和文件能力被掌握。为了更好地掌握不符点，要害是要提前筹备。

3.信誉证软条款风险与防范办法

软条款，是一种“陷阱条款”，简略地说，出口商(受益人)须要第三方的合作来提交符合信誉证要求的单据，即买方在整个交易中具有自动权。具有“软条款”的信誉证的开证人可以任意、单方面地使单据与信誉证不符，即使受益人提交的单据与信誉证规定相符，也可以免除其付款责任。这种信誉证实际上

恒通的参谋团队给出的建议是：

首先必需细心审证，尽早找到“软条款”。在交易进程中，收到信誉证后，应立即与合同核对条款是否与合同相符，是否可以办到。一旦发现问题，应立即接洽申请人修正信誉证，不要等到中途才发现情形不好。到那时，货物已上船就来不及了。

其次，通过调查了解外企的情形，了解其在商界的信用和名誉。这是一个主要的先决条件，当谈到业务，以避免找到毛病的合作伙伴。

此外，我们应当明确，银行信誉和商业合同在对外贸易中是两回事，应特殊注意信誉证条款中的要求和规定是否与已签订的出售合同相符。如果装运时光、付款时光和付款银行必需明白阐明，最主要的是看它是否是不可执行的信誉证。

4.银行自身信誉风险及违规操风格险

有些银行开出的信誉证，其实信誉等级并不高。由于许多国度(地域)履行金融业开放，设立银行的门槛不高，银行数目庞大，资质良莠不齐。另外，国度宏观政治经济风险往往也会导致该地域银行业的体系性信誉风险。

同时，银行的违规操作也会给信誉证支付带来风险，比如，目前规范信誉证操作的国际通例是UCP600.被绝大部分国度(地域)的银行所遵循。但是一些特定国度(地域)的银行，以及一些小银行，存在不按UCP600操作的情形。

恒通的参谋团队给出的建议是：

在小金额贸易中，尽量寻找国际排名5000名以内的开证行;大金额贸易中，尽量寻找国际排名2000名以内的开证行。此外，也应时刻关注该银行所在国度的宏观政治经济情形。为防止银行违规操作，在与某些地域和国度进行外贸交易前，多向国内相干银行或专业机构了解该地银行的操作特色。

5.可转让信誉证风险与防范办法

出口贸易中，最大的风险是，收不到货款同时还无法对负债人主意债权，这种情形在信誉证业务中也大批存在。

恒通的参谋团队给出的建议是：

对于采取转让信誉证交易的，尽量调整结算方法。

最后恒通也提示企业，香港的银行账户在国际贸易中是一个主要的工具，已有银行账户的可以斟酌开一间大银行的账户，操作起来更便利。如果还没有香港的银行账户的话为拓展业务，开立银行账户也很必要，以备不时之需。另外，跟银行树立良好关系不只是买理财，办理信誉证也可以跟银行树立好关系。