1.为什么要开设海外银行账户？

众所周知，中国事一个外汇管制国度，自2015年8月人民币汇率中间价改造以来，中国外汇监管部门出台了一系列的外汇管理政策。

从某个角度来看，越来越规范是好事，相干银行的外汇业务额度限制，我想大家应当比拟熟习，无非是：

1.每人每年可以使用5万美金的等额换汇额度；

2.账户每天只能取1万美金等额的金额的外币；

3.外币存现钞每天限额5000美金的额度。

以上额度限制对普通人来说影响不大，但对于公司有跨境展业需求、子女海外留学、境外投资等情形的高净值人士来说，其可选择权就非常小了，不仅额度不够用，手续烦多，甚至还须要不少时光成本，这时候，就能突显海外银行账户的优势了。

首先我们先聊聊哪些人须要开通海外账户：

有跨境业务往来业务的；

有境外收入的；

有孩子出国留学的；

想在境外购置基金和保险的；

想在国外投资的；

想办移民的；

其他人群等等。

以上人群中，近期咨询与办理最多的为前两项。一是国度大力支撑企业“走出去”特殊是建设国度的“一带一路”政策；二是中美贸易摩擦，为了打消贸易壁垒不少企业须要注册海外公司，因此须要海外账户配合运营。

需求量大了，自然申请量也会大，按理来说有业务主动找上门银行很积极才对，但不少客户反馈说，自己去申请账户却没批下来，说银行各种“设关卡”，现实情形是怎样的？

2.为什么开海外银行账户这么难？

01世界各国对洗黑钱（包含避税及逃避外汇管制）的监管愈来愈严。现在银行见到一个外地人或商业公司来开户口，他们须要知道它的客户是什么人，如果是公司客户的话还需了解公司的业务性质，资金起源等等。透过这一些列了解去认识客户，了解客户是否从事金融犯法运动的高危一族，然后银行再决议是否接受他为客户。

02为了进一步打击环球逃税，大部分国度/地域已履行「共同汇报准则」（CRS），这要求银行每年都要收集客人个人财务及税务资料并上报给，然后每年各国（包含内地）之间对这些数据进行交流，以打击可怕主义、洗钱、逃税等行动。

03银行从过往「息差」作为利润的基本，现已经转至「交易手续费」为主打的业务模式，银行不甘于从存贷息差中赚取微利，更愿望客户买入理财产品，从而获得较可观的佣金收益。

目前受疫情影响，境外情形还未完整恢复，多个国度航班停飞、实施入境管制，很多客户关怀海外开户的问题。为解决大家的业务需求，恒通应用多年积聚下的专业资源，与多家境外银行合作开启见证、遥距视频开户，大家在国内就可完成海外银行开户！

01国内见证

香港银行:汇丰、渣打、花旗、大新银行

须要文件及资料：

1.香港公司整套文件

2.审计报告（如有）

3.国内营运公司的相干文件

02遥距视频开户

新加坡银行:星展、花旗、华侨银行

须要文件及资料

1.香港公司整套文件

2.审计报告（如有）

3.国内营运公司的相干文件

3.境外银行账户维护小锦囊

鉴于前面我们说的，银行对各金融账户审查加严，因此开户完成后还需有相干维护行动，以使我们在后期进行各类业务办理时能顺利完成，以下是恒通给大家筹备的4个维护账户小锦囊：

01不做僵尸户

长期不使用也不注销的银行账户不仅占用银行的服务资源，也存在潜在风险。因此，银行会以为该类公司已没有运作或不再须要账户等，对“僵尸户”进行“清算”，对长期未使用且余额为零的账户限制或撤消账户。

小提醒：为了避免香港银行账户被“清算”，请第一时光存够钱，及时启动账户，坚持银行账户运作，三个月内请有多次交易（最少3-5次）。即使没有业务须要使用账户，也可透过发薪或缴费功能作定期使用，坚持必定的银行账户进出流水，并保证有足够的存款，避免须要时有不合理的大笔迅速进出账。

02及时回复银行调查信

香港银行下发商业调查信件给账户持有人，重要是出于金融风险管控，以及实行CRS或尽职调查的要求，以便定期更新帐户背景调查资料。一般银行的调查档都是下发到登记邮箱上的，请定期检讨及尽快回复。

小提醒：当您收到银行的查询表需求出具会计师证明、审计报告、营运合同等档，需依照银行的要求尽快处置，或找相干专业服务机构协助办理。值得注意的是，银行一般会规定回复的时限，所以请务必器重对调查信的回复，积极配合银行的调查，如果没有在规定时光内将数据提交至银行，可能导致账户被关。

03不与敏感或高风险地域交易

注意公司的资金贸易往来涉及被制裁、战乱国度，例如伊朗、朝鲜、中东等国度，账户会被银行列为可疑账户，进而被做出相应的冻结办法。因为这些敏感地域有更大几率涉及洗黑钱、转移可疑资金等违法行动，会导致银行承担巨额罚款，所以银行比拟小心！

小提醒：香港地域严格打击与洗钱等犯法行动有关金融交易，银行帐户如果因资金起源、交易等被冻结，将导致账户无法使用，因此提示您不要帮他人收汇或结汇，坚决杜绝和地下钱庄资金往来，对交易往来的资金须要有明白的来历及去向避免吸收受制裁国度的款项，以免导致任何法律责任。

04做到未雨绸缪

很多企业的董事股东因工作须要出差，境外出差情形也较为频繁，为了避免银行账户有冻结或不能使用时，影响公司营运及不良效果，还需作未雨绸缪的筹备。

小提醒：一间企业应备有2-3个不同的银行账户，将资金及贸易往来以不同账户交，一来可减低风险，二来也可跟不同银行树立良好关系。假如时日，须要银行帮忙的时候也有可选之地。

总结

随着世界银行局面的收紧，国际反洗钱规定和众多多边协议的签署，开设境外银行账户变得越来越艰苦，恒通拥有多年开户经验及与香港银行有良好合作关系，香港公司及离岸公司最快可以做到一两星期就可以完成开户！这不仅仅能够给高净值人士带来多国度多地域的开户选择，更能为其提供全面的开户前期审核指点服务，使大家境外银行开户更高效。